摘 要：随着社会经济的快速发展，各种金融经济活动早已渗透人们日常生活之中贯穿一生，理财已经成为人们日常生活必备的重要技能之一。大学生作为新时代的接班人，未来经济活动的重要参与者，理应提前学习和掌握理财知识与技能。然而由于之前有关家庭、学校及社会等理财教育的不足，导致目前大学生的“财商”大都处在比较低的現状。因此，在大学时期，通过各种有利的方法培养他们的理财兴趣，提高他们的理财素养，让他们接受正确的理财教育，为他们以后步入社会有重要意义。文章通过相关调查对目前大学生的理财现状进行分析研究，得出相应的问题，最后提出改善的措施与方法。
关键词：大学生；理财；措施
中图分类号：G640 文献标志码：A 文章编号：2096-000X（2018）03-0184-03
Abstract： With the rapid development of social economy， various financial and economic activities have already penetrated people"s daily lives， and financial management has become one of the most important skills for college students. As a successor to a new era， college students are important participants in future economic activities. They should learn and master the wealth management knowledge and skills in advance. However， due to the inadequacies of financial education in families， schools and the community before， most of the current "financial quotient" of college students are at a relatively low level. Therefore， during the period of university， cultivating their interest through various methods of financial benefit， improving their financial literacy， and making them accept the right reason Financial education are of great significance for them to enter the society. This paper analyzes college students" financial management through relevant investigations， finds out the corresponding problems， and finally puts forward some measures and methods for improvement
Keywords： college students； financial management； measures
金融是社会与国家经济发展的基础，实体经济的血脉。随着社会经济的快速发展，各种金融经济活动早已渗透人们日常生活之中，理财已成为人们的热点话题贯穿一生。例如，人们每天都在消费支出并且伴随一生，如何进行合理的消费这就是理财重要内容之一。大学生作为未来经济活动的重要参与者，社会与国家发展的重要力量，对其目前理财现状进行研究分析具有重要意义。
一、大学生理财现状分析
通过运用清华大学发布的《中国青年财商认知与行为调查报告》数据研究分析发现，目前大学生在理财方面主要存在以下现象。
（一）部分大学生对理财不抱想法甚至持反感态度
通过对目前大学生对于理财所持有的态度进行调查发现，其中有15.6%的大学生对理财持非常欢迎的态度，44.6%的人表示接受理财，只有0.5%的学生持非常反感的态度，剩下的人没有明显态度（具体如图1所示）。因此，在目前大学生当中，虽然大部分学生是接受理财的，但还是存在40%左右的学生对理财不抱想法甚至部分学生持反感态度。
（二）理财认知不足
针对大学生理财认知的调查统计显示，有14%的大学生认为理财是有钱人的游戏和自己没有太大关系，59.1%的学生认为理财市场存在低风险高收益的理财产品，62.2%的人认为不借钱不欠钱是最好的理财方式，30.8%的人认为存钱才是理财的道理，只有1.5%的人表示不清楚理财（详情见图2）。因此，通过该项数据调查得出大学生对于理财的认知还处于比较低的水平，甚至还有大部分的学生对理财存在严重误区，认为理财市场上有低风险高收益的产品。
（三）对目前理财市场的预期收益率期望过高
报告的调查数据显示，有31.8%的大学生对理财预期收益率在5%-10%之间，31.3%的学生预期收益率在2%-5%，30.8%的人预期收益率在10%-18%，还有4.3%的人预期收益率高于18%（如图3所示）。通过该项数据调查得出，大学生在理财预期收益率方面态度太过乐观、盲目，对于收益的期望过高。
图3
（四）消费成人化并且无计划
报告中统计数据显示，目前大学生月支出在1000元以下的有11.3%，在1000-3000元的学生有56.70%，3000-5000元的人有28.2%，5000-8000元的人有3.1%，还有0.7%的学生月支出在8000以上，总计超过三分之一的学生月支出在3000元以上。因此，数据显示目前大学生的消费支出越来越倾向于成人化。具体详情如图4。
同时，通过对大学生这种趋于成人化消费行为的调查还发现，60%以上的大学生无任何消费支出计划或者计划不明，只有37%左右的学生是有计划的，能控制自己的收支平衡（图5）。
二、大学生理财现状分析
（一）家长对大学生理财观念的培养和引导不足
现在大学生的父母大部分是70、80年代的人，在那个时代由于我国理财市场刚发展不久，理财工具和方式比较单一。因此，大部分父母本身对理财不了解，很少有父母自身在做理财的，从而使得现在的大学生在小时候就缺乏有关理财的熏陶。同时，由于很多父母本身对理财不熟悉甚至存在误区或者自身因为缺乏专业知识理财亏损了，从而认为投资理财风险很大不能去触碰，认为存款储蓄是又安全又好的理财方式，不欠钱不借款也是一种较好的理财方式。
虽然，在以后的成长过程中，很多大学生慢慢接触到一些有关理财的咨询。但是，因为自身没有接受完全的理财教育，同时这些信息来源的渠道大都是不专业的，所以很容易对刚接触理财的大学生造成误导。再加上在大学期间，大学生的所有费用基本上都来自父母，自己本身基本上没有任何资金来源，所以很难有多余的钱财去考虑怎么理财的问题。同时，很多父母本身也不同意他们在大学期间进行理财。因此，受此等家庭环境影响导致大部分的大学生理财意识薄弱，对于理财不抱想法甚至不感兴趣。
（二）学校对大学生的理财教育不足
在很多发达国家，有关金融理财的教育都是从小学开始培养的，并且纳入国家教育体系当中。然而，因为我们国家金融市场发展较晚，几乎没有学校从小学就开始培养金融理财的，基本上都是从大学开始接触学习。现在大部分院校都把重心都集中在如何完成学生本专业的教学任务、如何提升大学生本专业的技能，而疏忽对大学生金融理财的培养，包括理财观念和理财技能。特别是现在很多非财经类的院校，对于有关理财知识普及与宣传的活动几乎没有。
在互联网高速发展的今天，大学生接触各种信息的速度非常快。经常有一些不法分子瞄准单纯的大学生，打着金融理财的旗号利用各种幌子利诱大学生。比如，近几年疯狂的“校园贷”。究其原因就是学校有关理财教育的普及不足与大学生自身缺乏理财知识。
（三）大学生自身理财意识单薄
现在的大学生大部分是独身子女家庭，因为父母的宠爱很多学生从小就不知道钱财的来之不易，所以总觉得自己现在是学生赚不到钱，没钱了就应该问父母给这是理所应当的，完全没有赚钱或者理财的意识。从而导致，很多大学生对于来自父母所给的钱财从小就养成了想怎么花就怎么花的消费观，根本没有任何合理的规划和安排。这也是为什么造成现在很多大学生任性消费，心情消费，透支消费的现象屡见不鲜。
三、改善大学生理财现状的对策研究
（一）家庭要重视理财，鼓励大学生适当理财
大学生的理财习惯和家长的培养是密切相关的，一个良好的理财习惯能够受用一生。当今社会，人们的生活与金融理财密不可分，人们每天都面临各项金融理财决策，理财已经成为人们生活必备技能。因此，作为家长不能仅限于对大学生课本专业知识的学习，一定要积极培养大学生的理财素养。
首先，家庭本身要树立科学合理的理财观念，让大学生认识理财的重要性。每个家庭工作时间是有限的，工作收入是有限的，而人生一直是在消费的，因此如何通过理财手段使得有限的收入得到长期的保值增值，从而满足一生的消费需求是非常重要的。理财不仅仅是追求资产的保值增值的投资规划，还有科学合理的消费支出规划、现金规划、保险规划、税收规划等。因此，理财是非常重要的。
其次，在家庭环境中要经常引导大学生，让其认识理财的必要性。你不理财，财不理你，理财是人一生不可逃避的话题。未来生活每个人必须面临小孩教育支出，家庭养老支出，买房支出，通货膨胀等问题。光靠个人工资性收入是远远不够的，因此必须要通过理财来增加自己非工资性收入。
最后，家庭适当给予大学生一些闲散资金并鼓励其进行一些简单的理财实践。比如，通过网络银行进行一些简单的银行理财产品投资，货币基金投资，股票投资，P2P理财产品投资等。大学生通过自身的亲身实践，肯定可以感受理财的魅力同时增加其学习兴趣。
（二）学校设立理财辅修课，增加理财的实践活动
辅修课是高校拓展学生知识面的重要形式，所有在校大学生都能够选择。通过设立这类专业课程的学习，可以促使学生了解理财，明白理财对其人生的重要性，真正接触到专业的“财商”学习，形成科学的理财观，掌握基础的理财技能，系统的增强大学生对理财的全面认知，为其以后的生活打下坚固的基础。
（三）大学生自身开源节流，形成良好的理财习惯
首先，学会记账和编制预算，可以合理、有效地控制消费。通过简单编制一个的账簿，登记每天的消费支出额，就能够清楚地了解每日支出详情。尽量避免不必要的支出减少浪费，形成良好的消费习惯，学会做好每个月的消费支出规划，从而确保不会出现朝不保夕、提前透支、随意消费的现象。
其次，勤工助学和兼职，增加自身额外收入为理财提供资金来源。勤工助學和兼职是一种零风险零成本的绝好理财方式。找一份适合的兼职工作，不仅可以增加自己的钱财还能够提前积累自身的工作和生活经验，这个是无形的宝贵资本，这种完美的理财“增值”方式，理应变成大学生理财的必要部分。
最后，对于自身钱财一定要进行简单的理财，提高自身的理财素养。由于大学生没有主要收入来源，所有费用基本上都是来自父母。因此，大学生对自己一些闲散的钱财尽量进行一些低风险的理财。比如，近几年非常火爆的余额宝理财，门槛低，风险低。还可以定投一些基金以及目前比较热门的P2P理财等。但是，在对自身闲散钱财进行理财的时候，一定要知道风险和收益是正相关的，想要获取高收益的回报就必须承受高风险。只有通过不断的理财实践，才能切实的增加自身的理财意识和素养，提高自己的理财技能。
四、结束语
作为现在的大学生，未来社会经济活动的重要参与者，应该身体力行，努力奋斗，践行勤俭节约的消费观，树立科学的理财观，掌握基本的理财技能，以实现自我人生的价值和社会经济的发展。相信通过以上的方法和对策能够切实改善当前大学生的理财现状，为其以后的人生发展奠定基础，为国家经济的发展储备强有力的保障力量。
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