摘要：随着我国居民生活水平的不断提高，人民的物质生活条件日益丰富起来，中学生作为特殊的一代，受到独生子女政策的影响，成为整个家庭的掌上明珠，中学生自己能够支配的金额数目也在不断上升。此外，互联网金融的发展让整个社会的经济环境和支付环境都发生了巨大的变化，电子支付使得金钱变成一串串数字，刺激了消费的同时也让人们花钱如流水。在这样的背景下，中学生作为心智尚未成熟且攀比心理极高的群体，很容易在歪风邪气的侵染下迷失自我，如果不能养成正确的消费观和理财观，必然会陷入无底洞。本文旨在简要分析当前中学生对理财的认识和看法，其次根据具体的现状提出中学生理财意识和理财习惯的培养方法。
关键词：中学生；消费；理财
一、中学生理财现状分析
在一般人的眼里，中学生和理财似乎很难产生任何的联系：中学生作为一个零收入群体，没有资金何来理财。其次，中学生作为一个知识储备的关键阶段，应当把主要的时间和精力都花在学习上，尽量和物欲横流的花花世界划清界限，避免过早被俗流玷污，因此，更加不会去学习理财。这里所说的中学生理财不是通常情况下的投资理财，而是培养一种开源节流的意识和习惯，学会花好自己的每一分钱。因为我们作为“负翁”，所有的积蓄基本都来自家长的汗水，我们没有理由拿着自己不劳而获的成果去铺张浪费和攀比。繁重的校园学习只能帮助我们积累教材知识，但是生活中的知识还要来源于生活。
（一）部分中学生理财意识淡薄。所谓理财，是用某种手段在一定的时间内达成一定的经济目标。理财自然不是一个陌生的词汇，但是在中学生群体中却鲜有耳闻，社会不同群体都普遍认为理财对于中学生来说为时过早，实际上并非如此。在中学生的教育过程中，自理能力和自立能力的培养是极为关键的一个部分，很多人走入社会都会有一种应接不暇甚至呼吸困难的感觉，主要还是因为自理能力不足导致的。而理财和消费是自理能力高低的重要评判标准。在我国，受到教育环境和人文观念的影响，中学生的理财观念普遍来说都是比较低的。首先，家长更加关心子女的身体健康发育和学习成绩，认为理财和消费不是最重要的，因此，对于子女的消费和理财教育有所缺失；其次，学校方面，对于理财和消费的教育更是不足，只能在主题班会上形式性地点到为止；最后，中学生自己在拿到压岁钱的时候要么全部交给父母，让家长来管理，要么不假思索地花光，没有想过怎么科学地去花好这笔钱。
（二）部分中学生的理财能力不足。值得庆幸的是，当代中学生不再是传统的读死书一代，我们和外界的联系通过互联网这个平台变得更加紧密。中学生群体的消费观念存在很大的问题，理财观念比较淡薄，但还是有一部分中学生已经在社会家庭学校等熏陶下萌生了理财观念。但是受到家庭教育和传统观念的影响，他们认为将金钱存入银行就是所谓的理财，一方面这样的方式基本不存在风险，而且还能带来小额的利息收益，另一方面，把钱存进银行可以断去自己胡乱消费的坏习惯，不失为一种良策。如果从改变自己消费习惯的角度来说的话，把钱存进银行的确确是一种很好的方式，但是这并不是科学的理财方式。此外，部分中学生被少量理财APP所谓的高额利息蒙骗，最后钱财付之东流。这些都是因为理财能力不足导致的。
（三）部分中学生存在不合理消费行为。随着电子信息技术的发展和互联网金融的发展，当今社会的经济环境和消费环境都发生了翻天覆地的变化，传统的消费只能走出家门去具体的购物点使用现金消费，但是当代的消费可以实现足不出户，也不再需要现金作为交易方式。淘宝、支付宝、微信支付、京东等平台为广大消费者提供了源源不断的消费动力，这些平台自然是极大方便了人們的生活方式和消费方式，但是同时也让中学生的消费行为不受自己的主观控制。在传统的消费行为驱使下，中学生想要购物只能去商场使用现金，但是现在在网上随便看看就能买到更多东西，极大刺激了消费欲望，激生更多的消费。
二、中学生理财意识和理财能力的培养
（一）家长需要做出正确积极的引导。父母是子女最好的老师，父母伴随子女走过整个成长生涯，他们的一言一行对子女来说都在无形中起着潜移默化的作用，对子女三观的塑造和培养和日后的抉择都起着重要的引导作用。中学生处于心智尚未成熟的阶段，无论是教材上的书本知识，还是社会生活的实践知识都需要在这个阶段一点一滴开始积累，但是当代的应试教育让父母很容易忽视孩子的社会实践知识，盲目追求考试成绩的提高，对于孩子其他方面的能力就相对有所忽视。当代部分中学生的理财和消费观念存在问题一个主要的根源就是父母不能够积极引导。在日常生活中，家长应该以自己的一言一行去教育子女。具体来说，我们拿压岁钱举例。多数情况下，孩子的压岁钱是上交给父母的，在孩子小的时候认为这是一件天经地义的事情，但是年纪稍长了，叛逆心理作祟，会让孩子觉得不公平，认为父母不民主，霸占了自己的压岁钱。但是压岁钱放在孩子那里又很快被乱花一通。所以，最好的办法是家长将压岁钱全权交给子女，但是帮助教育子女怎么花钱，比如可以预定有益的书刊和教学资料，参加文体活动等。这些都是简单的理财方式。
（二）学校应当采取一定的理财教育。学校作为培养学生综合素质和能力的场所，应当时刻明确自己的使命和任务，国家的未来掌握在年轻一代的手中，而年轻一代的培养则掌握在学校的手中。但是升学率的压力使得绝大多数学校都忘却了自己的初心，仅仅看到学生的考试成绩和排名，将升学率摆放在第一位。祖国的未来建设依靠分数是远远不够的，对于学生的培养如果只停留在升学率的提高一样是不够的。当今社会讲究的是全方位高素质人才，各方面的能力都要突出才能凸显自己的优势。理财能力也是全面素质的一个分支，这一能力的培养不仅对学生终生受益，甚至能够帮助学生们在日后的生活中积累更多的财富。
（三）中学生自身制定良好的理财计划。中学生理财的关键还是要靠自己，父母和老师只能作为引导者来帮助我们向正确的道路前进。理财习惯是一个需要长年累月培养的意识和能力，一朝一夕的记挂是不能形成的，因此，在培养的过程中不能一蹴而就，也不要浮躁，不要因为短暂的失败和破例而彻底放弃，要一步步来。具体来说，首先要将自己的零花钱做一个规划，分为学习、生活、娱乐等板块，每一个板块做一个预期。其次，每日的消费都要记录下来，然后定期去回顾自己的消费记录，看看哪里存在不合理的地方，在后面消费的时候做出实际的改动。记录要坚持，长期下去的话必然能够看到效果。因为我们在具体的消费时，很容易受到消费冲动的刺激，做出不理智的选择，但是等我们理智下来，再次去回顾自己的消费行为时，就会发现当时的幼稚，久而久之就会养成良好理性的消费习惯。最后，可以选择一些风险小的理财方式，线上比如余额宝，线下比如各大银行的理财产品等。
（作者单位：四川省盐道街中学高2019届5班）
参考文献
[1]李千昱： 互联网时代中学生理财习惯的现状及引导[J]. 中国国际财经，2018（4）.
[2]王乙臣：浅谈当代中学生理财习惯的现状及对策[J]. 财会学习，2016（12）.
