大学生理财生涯规划教育体系构建研究

学习模块，引导学生在职业规划的基础上，学习有关理财规划方面的初步知识。待条件成熟后，将理财规划教育独立出来，作为素质教育的重要模块，开设专门课程，明确培养目标、方式，确定课程学分、课时，对大学生进行理财规划技能的全面培养；（2）加强理财规划教育的师资建设。由于理财规划教育目前还属于一项新生事物，因此，高校在具体实施中应注重师资队伍建设。制定理财规划教育师资建设规划。①明确师资队伍建设的总体目标，以及师资队伍应具备的素质和能力结构要求，并规划好保证目标实现的途径、措施及办法；②加强师资队伍培训。通过理财规划教育进修班、理财专家讲座、金融投资机构一线顶岗等途径，提高师资队伍的整体水平；③促进校际之间交流。通过不定期到其他兄弟院校参观学习等方式，与同行面对面交流理财规划教育实施办法，学习借鉴好的经验及做法；④通过与银行、证券、保险、基金等单位建立校企合作关系，建立专家咨询库，保持良好的沟通与交流，及时解决教育实践中的有关专业疑难问题；（3）要加强理财实践平台建设。理财实践平台是培养大学生理财规划技能的重要基础，起着巩固、深化、提高理财规划实践技能的重要作用。高校可通过建立理财教育仿真实验室，配置虚拟银行、证券、基金、保险交易软件，以及财务记账软件等方式，从硬件上保障学生理财规划技能得到实际训练。同时，在实践中，可以让学生根据既定的理财目标、理财方案等，实际操作完成有关银行存贷款、金融产品买卖、证券投资等业务，并通过财务记账对各个不同阶段的理财收益展开核算，找出理财规划方案中存在的问题及不足，并加以改进与完善，提高方案的实际应用效果。

2.组织实施。理财规划教育的实施，要秉承课堂教学与课外实践并重的原则，多途径、多方式地提高理财规划教育的实施效果。（1）提高理财规划课堂教学效果。课堂教学是学生学习掌握理财规划知识的重要途径。因此，在课堂教学中，教师要创新教育教学方法，提高课堂教学的有效性，夯实课堂教学在理财规划教育中的基础性作用。比如，在课堂教学中，教师通过给出不同类型的理财规划案例，让学生通过“圆桌会议”、“头脑风暴”等方法，分析、评价不同方案的实际效果，在讨论互动中，深刻理解、领悟理财规划的基本方法。在课程考核中，教师可以让学生以自己的职业规划为模板，制定理财规划方案并上交，以此来检测、评价学生的学习效果，提高课堂教学的针对性和实用性；（2）开展主题明确、形式多样、内容丰富的校内理财规划实践活动。校内实践是课堂教学的延伸与重要补充，起着活跃理财规划学习氛围、激发学习兴趣的重要作用。因此，教育者要善于借助丰富多彩的校园文化生活，开展理财规划课外教育。比如，通过组织理财规划知识竞赛、创新大赛、辩论赛等校内活动，调动学生的学习热忱，加深对理财生涯规划重要性的认识与理解。也可通过成立理财规划协会等大学生社团组织，开展理财规划主题的相关社团活动，学习、分享彼此在理财规划方面好的经验和做法。此外，还可利用校内舆论平台如宣传栏、广播、校报、校园网、微信等媒介，普及、宣传理财规划知识，在校内形成一种健康、积极向上的理财规划舆论氛围；（3）积极拓展校外理财规划实践活动。校外理财规划实践，直接面向社会，学生可在真实的市场环境中，评估、检验自身理财规划技能的掌握情况，获取来自于社会的理财规划经验和教训，有利于提高理财规划的实效性。

在实际开展中，可从如下三个方面着手：（1）利用银行、保险、证券等校企合作基地，让学生通过认识性实习、假期实践、顶岗实习等途径，掌握财务、投融资、保险等领域常见理财工具的使用和配置技巧；（2）不定期组织学生到银行等金融机构，听取理财规划专家关于经济形势、理财动态等方面的前沿分析，以及财务收支规划、投资结构配置等方面的专业建议；（3）鼓励学生利用假期、闲暇时间进行校外兼职，通过对兼职收入、支出的资金管理，进行理财规划的初步实践，积累相关实践经验。

（三）考核评价

理财规划教育的考核评价，是在学生踏入社会后，通过某一特定时期的理财规划活动的回访和考察，来评估理财规划教育活动的实际效果，并通过所获得的反馈信息，完善理财规划教育管理，提升理财规划教育质量。[4]从考核途径来看，分为以下两个方面：（1）定性评价。主要通过问卷调查等方式，了解大学生在毕业后一段时期内的职业收入、生活支出以及理财收益状况，获得理财规划执行情况和效果的一手资料，并以此为依据，对其理财观念、理财行为进行规范性评价，对理财规划教育管理进行改进和完善。在评价标准上，设置理财规划关键性考察项目，如理财规划实施情况、财务安排情况、投资收益情况，每一项目下在分设3～5个不等问题，对问题回答情况进行统计归纳，形成调查结论；（2）定量评价。它是指通过构建获利水平等量化指标，来对理财收益进行定量描述，并通过不同职业阶段的跟踪、比较，定量评价理财规划活动的实际效益。为便于横向和纵向比较，在指标的选取上应体现综合性和典型性，即不需细分该段时期的投资工具类别，只考察某一时期的理财综合收益R（t）（t表示职业生涯中的不同职业阶段，如t=1表示初入职场期，t=2表示职场调整期，以此类推，各周期时间跨度可参考职业发展阶段年龄跨度与收入变动图），并通过与该段时期的综合收入Y（t）比较，构建量化评价指标Z（t）（R（t）/Y（t））；（3）将所获得数据与市场标准理财信息库数据对比，便可获得学生理财收益水平量化数据，从而对理财规划教育实施质量予以评价。

参考文献：

[1]徐田强.大学生理财生涯规划的调查及分析——以健雄职业技术学院为例[J].唯实（现代管理），2015（3）：53-56.

[2]张旺军.个人理财规划[M].北京：科学出版社，2012：103-110.

[3]张凤林，张轩浩.大学生理财教育课程体系构建与实施[J].财会通讯，2011（3）：7-8.

[4]陈克娥.对大学生理财规划辅导的思考[J].社科纵横，2010（2）：64-65.

[责任编辑 秦 涛]

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