懂得驾驭财富才能真正拥有财富，才能决定自己生活的质量。不同年龄阶段的人，规划“钱途”的侧重点是不尽相同的：
20～30岁：储备资金
这一阶段的人刚工作不久，理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关，收入一般而言也是整个工作生涯中较少的，可将收入中的一部分存入银行，虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定；另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金。
30～55岁：增值资金
这是“上有老、下有小”阶段，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。
55岁以后：资金养老
这一阶段的人大多已退休，或退休回聘，处于工作上相对轻松时期，而子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期，身体状况也相对较差。理财目的有支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。处于这一阶段的人，可以从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合；另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心理空巢期。
总之，理财应以自身特点为中心，以生活工作需要为出发点，有的放矢地制定独特的生涯理财计划，争取生活、理财上的双丰收。
