中国个人理财市场已进入加速发展的轨道。《中国金融年鉴(2005)》提供的数据表明，近年来各家银行都加快了个人金融业务的发展步伐。以建设银行为例，截至2004年底，个人VIP客户为48万人，个人理财中心为233家，同时在营业网点设立了理财窗口、开放式柜台，理财室等理财服务渠道，全行个人客户经理超过6000人。招商银行更是提出了要尽快转变为一家“理财型银行”的目标。继境内理财产品热销之后，工行中行已率先推出代客境外理财产品。投连保险也成为各家保险公司推销的重点。据《证券时报》统计，目前中国开放式基金的有效认购户数已超过700万户。
中国个人理财市场又很不成熟。一方面，个人投资者总体上缺乏理财知识，需要金融机构。专业媒体等不断进行宣传教育和自身的不断学习。另一方面，金融业对理财的认识还不到位，一些机构急功近利、比较浮躁，理财往往只停留在推销产品的手段层面。
从发达国家成熟的理财市场看，专业理财业的发展有两个方向。一个方向是独立于银行、保险、证券机构之外的“第三方理财”，以客户利益最大化为目标，为客户提供量身定制的理财规划、跟进服务和咨询服务，不受制于金融机构，其获利源于对客户的服务收费。一个方向是银行、保险、证券机构从业人员，通过为自己的客户制定理财规划并提供后续服务，在充分满足客户对银行、保险、证券机构产品需求的同时，完成本机构产品的销售。
从以产品为核心向帮中高端客户理财转变，实际蕴涵着从商业模式到销售文化的转型和升级，这是金融营销创新的革命性方向。事实上，这也是国内金融机构都亟待提升的一个方面。因为粗放地进行推销，很容易让客户觉得金融机构是从自身利益出发，在向其推销金融机构关心的产品，而不是从客户的角度出发，替他们选择合适的长期理财方案。这样金融机构很难取得客户完全的信任，客户也很难会将自己的资产完全交给金融机构打理。
正如彭振武先生在《理财顾问式行销》(机械工业出版社出版)一书中所阐述的，”理财顾问式行销的本质特征是将保险、证券、基金和银行业务中以产品为导向的销售模式，转变为以客户需求为中心的服务模式，并通过综合化、个性化、全程化的理财服务，实现客户、金融业从业人员和保险公司、银行等金融机构的共赢。”从产品营销转变为客户营销，对金融机构和投资者是一个双嬴的选择。
投资者需要专业的理财顾问，金融机构需要精通理财规划的客户经理。我们期待中国的理财大师早日横空出世！
