金钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。有远见的民族在很小的时候就开始灌输孩子投资理财智慧，他们是怎么做的?
股神巴菲特、金融大鳄乔治·索罗斯、德国投资大师安德烈·科斯托拉尼、高盛公司首席股票分析师艾比·柯恩，你知道这些耳熟能详的投资大师，他们的共同点是什么吗?
最重视理财教育
他们都是犹太人!全球大约仅有1300万犹太人，但它们却对全球金融市场及财富拥有主宰的力量。据《福布斯》杂志统计，美国前40大富豪中，有45％是犹太人；全美拥有百万美元以上流动资产的富翁，有1／3是犹太人。犹太人致富的秘诀是什么?
从犹太法典中，或许可以找到答案的蛛丝马迹，相对于许多宗教把追求财富视为堕落或罪恶的起源，犹太法典对金钱的观念却极为务实，《密西拿法典》就提到：“没有面粉，就没有经典。”《塔木德法典》则说：“贫穷比50种灾难更可怕!”视贫穷为畏途，成了犹太民族追求财富的最深层动力。
犹太民族在孩子很小的时候，就开始进行理财教育。北美犹太人甚至有一种习俗，送股票给满周岁的小孩。犹太小孩在3岁时已经开始学习辨别硬币与钞票，5岁时开始学会用金钱购物，上小学时就有储蓄的观念。即使家境富裕的犹太父母，也会鼓励小孩利用做家事或帮亲友忙的方式，用劳务换取金钱。上中学的犹太青少年，会被父母要求阅读报纸财经版或财经杂志。
养成良好理财习惯
同样是犹太人的“股神”巴菲特，就是犹太人从小拥有成熟理财与投资知识的最佳写照。他6岁时就开始卖口香糖赚钱，并把赚到的每一分钱记录下来；11岁买了生平第一张股票，赚到“第一桶金”5美元，于是在12岁立下宏愿，要在30岁前成为百万富翁。
记账是许多犹太富翁培养下一代理财观念的重要步骤。美国标准石油公司创办人——石油大亨约翰·洛克菲勒的父亲，从小就要求他要记账，把每一笔收入与支出详细地记载在本子里，每月定期检查。如果有节余就增加下个月零用钱以资鼓励，反之，如果是赤字，则必须扣下月零用钱。记账传统一直延续至约翰的孙子大卫，迄今洛克菲勒家族仍是美国十大富豪家族之一，打破了富不过三代的迷思。
零用钱教育法
台湾理财专家黄曲欣相当认同犹太人的理财观念，也对自己的女儿从小就实施理财教育。学龄前，黄曲欣就开始教女儿辨别金钱金额，上小学后更研发出一套独特的零用钱教育方法。
黄曲欣有个就读小学4年级的女儿，她为女儿准备了两个存钱筒，一个叫做“快乐花”，另一个叫做“钱变多”。她建议女儿，每一次拿到零用钱时把钱分为两份存入两个存钱筒。等“钱变多”的存钱桶满了，她当女儿的面，把零钱换成钞票，帮女儿把钱存入银行中。而每到月底，女儿兴高采烈拿“快乐花”去买玩具时，她则建议她提拔至少3％给公益团体。
这种方式，无形中建立了女儿储蓄的观念，你不能要求所有零用钱都要存人“钱变多”，这样不但有教出守财奴的危险，而且可能会降低小孩存钱的意愿，形成反效果!
黄曲欣指出，学龄前理财教育侧重在金钱的辨别力，一旦上小学，父母亲最好开始灌输小孩“劳力才能换取金钱”、“珍惜金钱”、“不要浪费”的相对观念。
至于青少年理财教育，黄曲欣建议应更加注重“价值观”建立。但这部分用“言传”是很难做到的，最好的教育方式是父母亲的“身教”，用本身的行为让小孩知道朴实、量入为出、谨慎理财的价值。
玩游戏认识理财观
至于投资观念与知识的建议，著有《亲子理财七堂必修课》一书的香港中文大学教授苏伟文建议，不妨可与孩子一起玩大富翁游戏，来认识基本的理财观念。
苏伟文指出，玩“大富翁”至少可以学到几项投资观念。第一、了解风险与报酬关系。大富翁游戏中，买房地产是主要的致富管道。买公共设施如车站与水务局，价格较低，但同样地过路费也较低，较无增值性。买商业地段，则可以盖旅馆，价格较高，过路费会随旅馆数增加而倍数成长，换言之增值潜力较大。从中可以教孩子高风险等于高报酬的观念。
其次，了解现金流量管理的重要。如果你在游戏中，一味地买土地、盖旅馆，而把手上现金花光，等路过别人土地要缴过路费缴不出来时，将面临破产命运。
第三，把突发性的风险纳入理财规划考量，机会或命运两组牌中，潜藏着未知的风险或意外之财。手头上必须有足够的现金，才能应付突来的变故。
三人行必有“富爸爸”
如果你没有像巴菲特一样，有一位股票投资经验老到睿智的富爸爸，传授你致富心法，也不用太气馁。《富爸爸，穷爸爸》一书作者罗伯特·清崎就曾说，尽量找机会跟有钱人在一起，虚心学习他们的致富之道，你也会找到“富爸爸”!
在清崎的观念中，即使是穷小孩，只要有心，就一定能找到富爸爸作为模仿的对象。这个没有血缘的富爸爸，可能以你的上司、老师、长辈，甚至是同事或朋友的身份出现。以诚恳的心态向他们请教，他们很少会拒绝对一个有上进心的人提供建议。(摘自台湾《今周刊》)(编辑／王克峰)
