中国未来5到10年的财富管理的趋势主要包括：越来越趋向专业化管理、海外资产配置需求加强、个人定制化的理财服务等。
出于财富管理市场空间的诱惑，一些国内外商业银行、基金公司、信托公司、第三方理财机构等已经紧锣密鼓地拓展此项业务。去年12月上旬，广发证券财富管理中心高调挂牌，本土证券公司也开始纷纷涌入这一市场。
很显然，在中国现行的监管体制和文化背景下，如果严格按照国外成熟的财富管理概念与内涵，很难开展业务。但面对真实的庞大市场需求，各类金融机构开始突破概念约束，根据自身情况探索财富管理之道。
初级阶段
财富管理和中国几年前就悄然牵手，始自外资银行。2005年9月，作为中国第一家私人银行，瑞士友邦银行获准在上海开设代表处；2007年4月，花旗银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行这四家首批外资法人银行，均先后在国内推出了私人银行业务，开展财富管理业务。其后效仿者众，国内商业银行纷纷成立财富管理中心。2007年上半年，中行成为首家推出私人银行业务的中资银行。之后，交行、工行、招行均陆续推出该项业务。证券公司介入该领域时间稍晚，瑞银证券2007年到内地开始发展该项业务，而广发证券则领本土券商风气之先。
“财富管理”在国内外都有较高的进入门槛。加拿大一般要须有100万加元的可投资金融资产，记者了解到，目前国内中行、工行、农行的私人银行门槛均为800万元，建行和招行标准略高，为1000万元，门槛最高的为交通银行，私人银行客户需要达到200万美元的可投资金融资产标准。广发证券等券商也将进入门槛定在1000万元。
尽管目前中国财富管理快速发展，但是相对国外的发达市场，其形式与内容均不健全与成熟，还处在一个初级阶段。国外的私人家族理财机构出现于19世纪中期，那是一些专门为在工业大革命时期创造了巨大财富的家族服务的私人银行和信托公司。一般分为三种类型，分别为仅为一个家族服务的单一家族理财室、同时为几个家族理财的专业理财公司，以及同时为市场上许多高净值客户理财的商业化财富管理公司。
同时，现阶段国内本土的金融机构，无论是银行、券商、基金、还是信托公司，所提供的仍是以客户资产保值增值为主要目标的咨询服务，主要是提供资产配置建议，其具体操作还是有客户自己决定。
在这一方面，一些类似国外为多个高净值客户理财的商业化财富管理公司如诺亚财富、小村财富等为高净值客户提供专业理财服务的财富管理公司也进入了人们的视野。尽管中国财富管理行业有了一些可喜的变化，但是相对中国经济发展速度来说，中国的财富管理行业发展还是偏慢。
现实路径
很显然，在中国现行的监管体制和文化背景下，如果严格按照国外成熟的财富管理概念与内涵，很难开展业务。但面对真实的庞大市场需求，各类金融机构开始突破概念约束，根据自身情况探索财富管理之道，这也被业内人士认为是大势所趋。
记者调查发现，大多数商业银行的财富管理目前还处在烧钱阶段。究其原因，最重要的一点在于机制问题，因为高净值客户来自于各个营业网点，优质客户如果完全划归私人银行部，营业网点的利益将受损，网点将没有积极性推动该项业务。财富管理自然就成了无源之水、无本之木。
国内金融机构开拓财富管理业务的第一步，也是至关重要的一步，就是先做好机制设计，非此不能调动积极性。
招行私人银行部常务副总经理王菁透露，该行在成立私人银行部之初花大力气理顺内部的利益关系，经过三年经营和大规模的成本投入。
广发证券则另辟蹊径，在成本和激励机制问题上似乎找到了一揽子的解决方案。广发证券总裁李建勇向记者表示：“我们在整合公司资源的基础上开展财富管理业务，额外增加的成本很少，不存在烧钱的问题。”
他说，券商有投行、资产管理和经纪业务等多个部门，在专业分工上具有比银行有更高的含金量，而且广发证券控股广发基金、广发期货、广发信德、广发香港四家子公司和参股易方达基金，横跨证券、基金、期货、股权投资等多个领域，各子公司在各自的细分领域都处于行业领先地位，这样的综合实力，可以做到以客户为中心，为客户提供一个全面的证券类投资和咨询服务平台。高净值客户的不同需求由相应部门或子公司整合提供，财富管理中心起到协调整合内部资源的作用，也可以有效避免各部门的利益冲突。
其实，以帮客户资产保值增值为主要目标的广义财富管理来行事，目前国内很多机构都可有所作为。分析人士认为，目前在国内推行财富管理理念的机构主要是银行、券商和第三方理财机构，其中更有潜力做好业务的是银行和券商，因为它们都拥有非常丰富的客户资源。其它机构，保险业目前无法提供较高风险收益水平的产品，更无法为客户设计量身订造的专属产品；基金公司目前主要客户都通过渠道实现，其对客户的接触度、了解度不高，也较难为客户提供最合适的综合服务。
券商的财富管理业务起步较晚，但却是一支不可忽略的力量。瑞银证券2007年进入中国市场，其中的一项重要业务是财富管理，他们较早认识到经纪业务将是一片红海，财富管理业务才是一片蓝海。专家认为，券商拥有非常适合开展财富管理的客户基础，一方面是股民众多，另一方面中国的客户普遍对投资回报要求较高，风险较高的证券投资对于绝大部分中国投资者来说颇具吸引力。
需要特别指出的是，要探索中国特色财富管理之路，机构间的创新与合作恐怕是必不可少的元素。事实上，目前国内私人银行的大部分产品都是外购的，与公募基金、阳光私募基金以及信托都跟银行有深度合作，而第三方财富管理机构就更是这样。
三大趋势
中国未来5到10年的财富管理的趋势主要包括：越来越趋向专业化管理、海外资产配置需求加强、个人定制化的理财服务等。
其一，随着中国财富管理市场规模的扩大和不断发展，市场中一定会出现一些本土优秀的财富管理机构。因为市场中的专业人士嗅觉灵敏，当机遇来临时能够察觉到并迅速抓住会实现财富的增值；专业人士灵活运用多种金融工具来达到目的；专业的人士经验丰富，能准确把握市场的变化；投资机制的设立在投资的过程中能够有效避免相应的风险。这些都是普通人所不具备的条件，因此从长远来看财富的管理还是要由专业人士来做。
其二、单一的市场已经让国内许多富裕人士意识到了风险的存在，资产的海外配置也成为财富管理的重要的内容。当然对海外的房产、股票、债券、外汇等投资更需要通过专业机构做一些深入的了解和判断。华安基金董事长俞妙根就过“之前老百姓的钱有限，只会关注中国市场，当财富积累到一定程度后，自然就有全球资产配置的需求，进行均衡配置。”
毕竟，信息的全球化拉近了各国间的距离，从而全球形成了一个统一的市场，相互交叉、相互影响。如：纽约的石油期货价格指导着全球市场的现货价格，伦敦的金属交易价格影响着世界各地金属的现货价格，欧元区成员国的债务问题影响了其他国家股市交易等等。
其三、每个人都有自己的风险偏好、家庭情况和兴趣爱好等，不能简单的用一种理财产品或方式解决所有人的需求。为单一客户提供定制化的理财管理也是未来财富管理市场重要内容之一，私人保险、私人基金、私人财税规划等都会涌现。海外的私人银行针对高端人士推出的专享医疗服务、至尊商务管理、品质生活定制、心灵文化之旅等深受客户的喜爱。
另外，中国目前的富裕人士大都还是第一代，财富传承是那些在改革开放中富裕起来的人士最终要面临的问题。专业财富管理机构的家族信托、遗产规划等服务将会逐渐被认识并接受。
