学习和创新环境等角度来探寻集聚利益。金融产业本身就是一种创新网络，通过集群之间联系、沟通、学习促进新思维，创造新应用，促进金融间产业融合，使新产业和新产品不断涌现，从而挖掘更多客户资源。特别当金融集聚到一定程度之后，新知识获取和创新将成为进一步持续发展的关键动力。金融是国民经济的重要组成部分，实体经济的发展对于金融集聚的发展至关重要。当实体经济稳定高效发展时，社会生产能力增强，促进了商业、国内外贸易发展，资本流动速度不断加快，交易量不断增加，使整个社会经济运转加快。无论是个人还是国家对金融的需求随之增大，居民将手中闲置资金存入银行或进行股票、基金、债券等理财投资，企业可以通过公开筹集资金扩大规模，国家也可以通过财政货币政策引导资源的合理配置，实现经济的持续发展。伴随经济基础的不断增强，对金融需求增大，进而促进地域金融集聚现象。一般来说，地方对外开放程度越高，金融业的发展水平越高。跨国公司经常将国际化城市作为其总部首选，这样可以降低信息获取和验证的成本，而高端金融服务机构往往同各大跨国公司总部聚集在相同的关键地点，从而更轻易的获取客户资源，也同时分享当地有竞争力的区位优势，包括交通运输、通讯基础设施、会计法律金融服务以及良好的社会文化设施等。人才是促进金融发展的重要因素，作为“软生产要素”，金融业对高端人才的需求比其他行业大得多，高端人才密集的地区往往也是金融集聚程度高的地区。
二、金融集聚与区域经济增长
金融是现代经济发展的核心动力，金融发展对促进经济发展至关重要。随着信息技术和计算机技术的高速发展，越来越快的经济发展需要更高水平的金融发展支撑。金融集聚主要通过金融集聚效益，企业扩散效益，金融溢出效益和金融功能促进经济的增长。金融溢出效益是由于金融集聚因素形成的额外效益，具体通过外部规模经济效应、加快技术进步效应、自我强化机制效应、形成创新网络效应促进实体经济的增长。金融溢出效益指金融集群间学习交流促进知识溢出，知识溢出反过来加速集聚技术的学习从而金融集聚程度加深。金融功能主要借助便利风险的交易、规避、分散和聚集，配置资源，监督经理人加强公司治理，集聚储蓄，便利商品和劳务的交换实现经济的快速增长。金融业作为虚拟经济的核心，主要由银行业、证券业和保险业三大行业构成，用三个行业来衡量金融集聚程度具有很强的代表性，同时也可以通过研究三个行业集聚度与经济增长的关系来说明金融集聚对区域经济的影响。
三、金融集聚与经济增长的回归分析
对搜集面板数据用stata软件进行计量分析，对结果进行固定和随机效应分析，利用hausman检验选择随机效应结果，即表1中的第二列。结果表明在金融业三大行业中，银行业集聚对经济增长的作用最为明显，且结果在1%水平上是显著的，而证券和保险的作用非常不显著。该实证结果说明金融集聚对经济增长存在较大的促进作用，但主要是通过银行业集聚的辐射作用，证券和保险业的扩散作用还没有体现。由于我国银行业的发展已经趋于成熟，各大银行无论是资本存量、融资规模、境内外业务量，还是相应的法律监管体系都达到了很高的水平，对经济促进作用明显。反观证券业和保险业，还处在发展初级阶段，上市融资的总用还未得到充分体现，资金难以得到合理配置和充分利用，监管机制还不完善，因而对经济发展的促进作用还有待实现。
四、结论和启示
通过以上实证结果可以看到中国东部金融集聚水平明显高于中西部，形成以长三角、珠三角、环渤海三角为金融中心的经济圈，地方金融发展差异显著，形成了色彩斑斓的“马赛克现象”。这些差异的产生主要来自于各地不同的资源禀赋，当地区拥有的资源禀赋与金融发展契合时，对金融资源的协调、配置、整合能力较强，从而有利于利用资源促进金融的集聚和发展，反之金融发展相对落后。资源禀赋主要有区域创新、经济基础、对外开放和人力资源，实证表明经济基础对金融集聚影响极为显著，其次是区域创新，对外开放和人力资源不太显著。这是由于中国在金融对外开放上尚有许多限制，金融开放程度还有待提升，现阶段还不能明显促进金融的集聚。虽然在改革开放政策的大力提倡和世界经济信息一体化的大环境下，近几年中国高端人才尤其是金融人才已开始涌现，但是要对金融业产生影响还需要一段消化和吸收的过程。不仅经济基础是决定金融集聚的基础因素，金融集聚的发展反过来也能很大程度的促进区域经济增长，在其中银行业集聚对经济的辐射作用最明显，证券业和保险业不太显著，这是由于后者发展还不够成熟，市场资源还未能得到合理配置和充分利用。基于以上实证结果分析，国家和政府在今后的政策制定和宏观调控中应该注重以下几点：
（一）大力鼓励知识创新，注重高素质金融人才培养
创新是金融发展的源动力，人力资本则是金融持续发展的有力保证。应该通过制定相应政策和鼓励措施加大对知识产权的保护，激发社会创新的动力，同时吸引高端金融人才以弥补中国金融市场高端人才稀缺的境况，通过集群间交流学习创造新的产业和新的产品，吸引新的客户，扩大市场金融规模。
（二）以提升经济发展水平为基准扩大金融对外开放
金融发展是经济发展的重要部分，而金融集聚要以地方经济高效平稳发展为支撑，因而一如既往的促进地方经济发展是根本宗旨。在此之上，国家应该就金融开放政策在国民经济可承受范围内做适度调整，使之与国内经济发展水平同步，以享受对外开放给中国金融产业带来的成果。
（三）完善市场法律和监管机制
由于证券业和保险业的发展尚不成熟，投机、资金去向不明、信息披露不透明等现象时有发生，因此应在国家统一的监管构架下提供具有竞争优势的地方监管和法律环境，从而形成完善的金融市场环境。在政策方面，落实各类优惠政策，提供吸引金融机构和人才的软硬件环境，制定相应地方税收优惠政策，在部分行业建立与金融间的信息共享机制。在法律方面，完善金融服务行业的立法，在国家法律允许范围内推行地方立法，因地制宜，规范金融行业的市场环境，以促进资金合理流动和充分利用，是金融集聚更好的促进经济增长。
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作者简介：周雨杰（1991-），男，四川成都人，中南财经政法大学金融学院金融专业2009级本科生。
（责任编辑：唐荣波）
