摘 要：在现阶段，良好的市场竞争环境、相对完善的金融机制以及富有创新的财富管理理念等都能够推动证券公司财富管理业务的发展，促进国民经济的进步。本文首先介绍了证券公司财富管理业务发展现状，然后分析了证券公司财富管理业存在的问题，最后提出了一些具有建设意义的对策和建议。
关键词：证券公司;财富管理业务;现状;问题与对策
财富管理业务是以实现财富的保护、增值、积累以及转移为目的，通过对客户的财富状况进行分析，来发掘和掌握客户的财富管理需求，并根据相关客户的财富管理目标，为客户制定出适应其需求的财富管理计划的一种金融服务业务，具体包括税务策划、投资、保险、子女教育以及消费、收入与财产分析等。伴随着社会经济的迅速发展，居民收入大幅增加，我国超高净值人群的数量也随之不断增加。2015年我国超高净值群体的数量达到17000人，其平均资产规模约为18.2亿元人民币，总计所占有的资产规模高达31万亿元人民币，由此我们可以看出中国的超高净值人群拥有巨大的潜在投资规模，国内市场的财富管理业务发展潜力相当可观，发展前景较好。
1.我国证券公司开展财富管理业务的现状
与国外证券公司相比，我国证券公司的财富管理业务基础比较薄弱。就业务结构来说，国内证券公司更倾向发展债券、股票承销，对于投资理财顾问业务方面不够重视，发展不够理想。国内证券公司的证券经纪业务还停留在较低的层次，其证券经纪业务的主要盈利来源于手续费。另外，现阶段我国证券公司的市场竞争优势不明显。随着全球财富的不断积累，财富管理业务的必要性越来越突出，各类机构参与到财富管理市场。同发达国家的财富管理市场相比，我国财富管理市场正处在发展的初级阶段，发展尚未成熟，各类机构的财富管理业务运营能力存在较大的差距，参差不齐，导致财富管理行业发展不够均衡。长期以来，政府部门对证券公司的监管都比较严格，致使证券公司对于业务转型的积极性不高，此外，又因为证券公司的传统经营理念难以转变，无法准确的把握财富管理业务的必要性，从而整个证券行业的财富管理业务发展进程缓慢。
2.我国证券公司开展财富管理业务存在的问题
与发达国家中相对成熟的证券公司相比，由于内部建设能力低和外部市场环境的缺陷，国内证券行业的财富管理业务还存在一些问题，主要包括以下几个方面：
2.1证券公司财富管理业务的品牌知名度较低
在金融市场中，投资者对于证券公司的财富管理业务认知度较低，更加无法将认知上升到证券公司财务管理品牌的建设上，这就导致证券公司的财富管理产品缺乏核心竞争力，相对于其他金融机构而言，证券公司在财富管理行业的市场竞争力较弱。此外，就证券机构来说，大多数证券公司普遍存在缺乏自身特色产品的问题，不同公司的产品种类、性质基本相同，这也是使客户无法对证券公司的产品形成品牌意识的原因之一。证券公司缺乏特有的专属品牌产品，同时整个市场对于财富管理产品的品牌意识较弱，这将直接影响到证券公司财富管理业务的稳定和发展。
2.2财富管理产品结构单一，风险较大
现阶段，国内证券公司财富管理业务的产品种类较少，结构相对比较单一，理财方式主要是以股票投资为主。证券公司的大部分资金都投资到风险较高，收益不稳定的股票市场中。然而，受美国证券市场动荡的影响，我国股票市场近期一直处于低迷的状态，股价持续下跌，证券公司的理财产品价格也随之降低。相反，信托公司、保险公司以及商业银行等金融机构的财富管理产品的种类较多，所涉及的投资领域范围较广，产品具有一定的层次性，能够有效地分散理财风险，有利于客户做出有针对性的理财选择。例如，商业银行推出的理财产品既有投资风险较低的货币市场产品，又包括信贷、债券等中等风险的理财产品，还包括了高风险的股票等产品，这样就可以为不同的客户提供不一样的财富管理服务，使客户能够有针对性的选择满足其财富管理需求的产品。
2.3证券公司缺乏专业的财富管理人才
近几年来，尽管证券公司的发展速度比较迅速，但是证券公司的总体规模相对较小，营业网点也比较少，分布范围较小，致使其整个金融行业的影响力较低。据相关数据显示，现阶段我国证券公司的营业网点总规模尚未不足银行营业网点的百分之十。另外，值得注意的是国内证券公司虽然已经拥有一些专业的产品设计人员和产品研发人员，但是大部分证券公司依旧极度地缺乏财富管理专业人员。目前，国内大多数的证券公司都已经有了初具规模的财富管理相关人才队伍建设，然而整个人才队伍中的专业人员较少，工作人员的职业素养良莠不齐，相关的财富管理专业知识有所欠缺，致使整个人才队伍的专业水平不高。这往往给客户一种投资理财人员就是一个销售人员的感觉，而不是具有扎实专业知识基础，能够帮助客户做出正确理财决策的专业投资理财人员。
2.4无法充分发挥其资源优势
目前，国内的大多数证券公司都不重视内部资源整合工作，致使其内部资源无法得到有效的利用，更加无法充分发挥其资源优势。大部分证券公司都是根据其发展的业务来制定本公司的组织架构，并且考核机制都是以业务绩效考核为主，这就导致证券公司的工作人员更加关注整个公司的目前的获利情况和其任务的完成情况，从而忽视了公司的长远利益，不利于证券公司的长远发展。此外，公司内部各个部门之间也缺少沟通，缺乏联系，这也是导致证券公司无法将内部资源有效整合在一起的原因之一，从而阻碍了证券公司财富管理业的发展。
3.相关对策及建议
3.1建立良好的品牌，提高品牌知名度
具有高知名度的理财产品是证券公司发展财富管理业务的主要动力之一。也就是说做好品牌建设工作对财富管理业务有着极大的促进作用。要想建立良好的产品品牌，提高知名度，证券公司应当在财富管理中心建立时，做好销售宣传工作，开发良好的宣传途径，增强客户对其的认知度，最重要的是要做好财富管理业务，促进最初品牌印象的建立。另外，在财富管理业务发展的过程中，证券公司还应当增强内部理财产品的服务，提升内部产品服务的质量，巩固和提升客户对其产品的满意度和忠诚度，进而可以利用圈子效应更加有效地推广产品，增強产品的客户群，提高品牌知名度。再者，证券公司可以在业务发展中后期加强对理财产品的品牌推广，也可以通过举办一些社会公益活动，来扩大影响力，从而加强产品的品牌建设。
3.2创新开发多元化理财产品
研究和开发具有不同属性的多元化理财产品是增强证券公司财富管理业务市场竞争力、优化理财服务的重要手段。因此，证券公司首先应该进行相关的市场调查研究，充分清楚掌握客户对理财产品的需求。然后，产品研发人员需要根据证券公司锁定的目标客户群体、目标市场以及不同的客户需求来开发创造出具有品牌价值的多元化理财产品。另外，证券公司还能够建立专门的产品设计研发部门，做到以客户为中心，开发一些可以满足不同需求层次客户的理财产品。
3.3重视专业人才的开发和培养
目前，阻碍证券公司财富管理业务发展的一个问题就是缺乏专业理财人才，因此，证券公司应当成立一支自己的专业投资理财团队，培养一些具备高水平专业素养以及过硬专业理财知识的工作人员。同时，这些专业人才还应该具备一定的创新精神和开发思维，能够在证券公司理财产品开发工作上提出一些建设性的建议。此外，证券公司应该注重对投资理财顾问的培养，不断提升其专业素养。证券公司还应该提高财富管理工作人员的综合专业素养，要求其培养和具备能够满足常规的证券类理财咨询服务的相关专业知识，拥有扎实的理财常识以及丰富的工作经验。另外，证券公司的财富管理人员应当积极主动地提升自身的人格魅力，提高专业素质，这样才能够在日常工作中取得客户的信赖。证券公司还可以招聘一些拥有较高水平专业知识的人才，促进本公司人才队伍的建设。
3.4完善公司运行体制，发挥资源优势
证券公司需要制定出一套适合本公司的运行体制。现阶段，证券公司中各个部门之间的联系不够紧密，无法高效地利用公司的资源，完全发挥其资源优势，所以证券公司需要制定一套
完备的运行体制，以解决各个部门之间的权责分配和利益分配问题。此外，完善的运行体制还包括对财富管理账户体系的管理。在证券公司的日常运营中，账户体系是公司正常运转的基础。证券公司应该安排专门的工作人员对账户体系进行连续安全维护工作，因为这直接关系到客户账户的资金安全。一旦证券公司的安全系统失灵，就很可能会发生客户的账户被不法分子盗取的情况，客户的资金安全将无法得到保障，不利于证券公司财富管理业务的发展。因此，证券公司应该整体提升公司人员的专业技能，做好账户安全保护工作，提高财富管理业务服务质量，这样才能做好投资理财工作。
4.结束语
随着我国高净值群体规模的不断扩大，财富管理业务逐渐成为各大金融机构的重要战略内容。目前，证券公司的财富管理业务正处在发展的初级阶段，还存在许多问题丞待解决。在面对薄弱的内部建设基础和比较严苛的外部环境带来的挑战时，证券公司应该要建立一个良好的品牌，提高品牌知名度，让更多的人认识和认可自己的品牌，开发潜在客户;创新开发多元化理财产品，满足不同层次客户的需求;重视专业人才的开发和培养，为客户提供专業的理财服务;完善公司运行体制，发挥资源优势，推动财富管理业务的健康发展。
