摘要：本文将理论教学和实践教学结合在一起，采取工学结合的教学方法，充分利用学院和企业两个单位的资源，使学校、企业、学生达到“三赢”。
关键字： 教学方法；教学手段；考核方式
《个人理财》是金融保险专业的一门职业技能核心课程，也是其他金融类专业的专业能力拓展课程。个人理财业务是金融企业利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。本课程的先导课程有金融学基础、金融业务基本技能、商业银行信贷业务、证券投资实务、人身保险实务、财产保险实务、金融营销等课程，本课程的后续课程是顶岗实习。
本课程的教学目的是通过金融企业理财顾问岗位工作业务流程引领的教学项目活动，训练处理金融企业理财顾问岗位各项业务的能力，达到金融企业岗位考核标准，符合金融企业实际工作中的理财顾问岗位要求，实现与金融企业理财顾问岗位的对接，并能够结合本课程内容综合运用金融学、证券投资、保险实务、客户关系管理、金融营销等知识，初步具备理财顾问的职业能力。
本文阐述了如何突破传统讲授教学，采用高仿真环境下的模拟演练、实训等多种教学方法相结合、现代多媒体教学与企业现场实践教学相结合，让学生在边做边学的过程中掌握职业技能，进行个人理财课程教学改革。
一、教学方法
（一）任务驱动法
根据各个金融机构的理财业务内容，编制出多项任务，引导学生积极进行各种基于真实业务的模拟操作和训练，把学习和工作融为一体，教师配合指导、答疑、评价，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务中展开，完成后学生能够牢固掌握相应理财规划的设计与检验。强调理论与实践相结合，学生按给定的客户背景、金融企业等材料，自主完成各理财规划的目标任务。
（二）情景式教学法
为了让学生在学习过程中产生犹如身临其境的感受，本课程的教授被安排在 “金融理财工作室”，其是按金融机构客户理财工作室的实际环境格局布置，形成了全真化理财业务环境工作氛围。课程的实训材料来源于校内历史资料，同样有一部分来自金融机构，比如客户信息、理财产品说明书等资料，保证学生在学校实践的就是其在实际工作中所面对的。通过以上方法为学生模拟出了金融机构理财岗位真实工作环境及氛围，从而拉近了教学与实践的距离。
（三）行业专家指导法
为了缩短学生理论课程学习与就业之间的距离，我们在每一学期都会请一些金融行业专家过来给我们的学生做讲座，我们先后请了合作单位的多位行家里手，比如：客户经理、信贷专业、客服人员、金融产品营销人员、风险控制人员来给学生做讲座，并解答学生提出的各种问题。为学生分析实习和就业等相关热点问题进行互动式交流，并提供就业信息和中肯的职业规划建议。举办这样的活动，可以让信息更为畅通，增强了学生的就业信心，进一步明确了今后学习、实习和就业的方向，也为学生熟练走上工作岗位做铺垫。
（四）工学交替教学法
按照教学需要带领学生到当地合作金融企业进行校外实习，并且定期合作举办证券投资大赛和投资理财规划大赛，本课程组教师作为校方组织大赛的责任团队，鼓励学生积极参加大赛活动，并通过激烈竞争的大赛，来锻炼和磨砺学生，提高学生的实际投资与理财能力。
（五）网络自主学习法
通过建立网络教学平台，形成以网络教学资源库，可以使学生在自己有空的时间、任何有网络的地点，就可以通过网络来学习，这样方便了学生，也方便了老师。网站的在线答疑系统，学生可以将自己学习中遇到的问题发送到网上，通过论坛讨论或老师答疑等方式找到答案。老师还可以将各种最新的通知、案例、习题等发布在网上，学生可以及时进行学习和练习，增长新知识和拓展视野。
二、教学手段
先进的教学手段能增强学习的趣味性，提高学生学习积极性，促进学生自己去学习知识，掌握知识，因此在教学方面发挥着重要作用。本课程教学采用了以下教学手段：
（一）重视网络课堂的建设
本课程建立了丰富实用的课程网页。课程的教学大纲、教学标准、学习指导、授课教案、教学活动图片、习题库、案例库、学生作品等资料全部上网，所有人都能通过网络查看到以上内容，提供了一个学习和交流的平台。同时课程组与金融企业积极联络，搜集各种相关的校外资源，并进行修改和整合，这提供了丰富的教学资源。在网络上建立教师与学生的交流平台，教师和学生可通过教学网站上的讨论交流区，进行即时交流或者发贴留言。这样学生也可以及时获得课程教师的在线指导或者离线答疑。
（二）全面运用多媒体演示教学
课程的全部教学内容以课件形式上网，全部教学内容分九个项目，形成九个课件。为突出“课证融合”，本课程设计“个人理财知识与职业资格”课件都与职业资格考试内容相结合，为学生考证服务。另外，江西财经职业学院各教学楼的所有教室、实训室都配备了多媒体教学设备，为多媒体授课提供了坚实的后盾。
（三）充分利用校内实训基地
我校有比较完备的个人理财业务实训与实践活动场所及其硬件、软件设施----“金融理财工作室”，这里有银行业务柜台、证券业务柜台、保险业务柜台、综合理财业务柜台，配备了包括各类金融理财产品（银行、证券、保险、实物）的行情分析、模拟操作软件和理财规划书编制软件，可以办理银行、证券、保险等服务，为客户量身制定理财方案，极大地满足了学生的实训需求。同时金融基本技能实训室、模拟银行、货币展览馆等，这些实训场地都为个人理财课程的学习提供了良好的辅助教学设施。
（四）充分利用校外实训基地
通过实训，使学生理解和掌握了个人理财业务知识和技能，增强了学生对实际业务的操作处理能力。通过顶岗实习和参观讲解，学生能进一步熟悉真实岗位的工作内容，逐步熟悉金融企业的工作环境。并采取教师到企业挂职锻炼、为企业员工培训、行业专家到学校为学生、老师开展讲座等多种形式，达到了“双赢”目的。在基于工作过程的实训教学中，充分发挥了学生的实际动手能力，充分地发挥学生自主学习的自觉性和积极性，改变了传统的教学组织管理制度，革新教学方式，使教学过程更灵活，更开放。
三、课程考核
（一）形成性考核（50%）。着重考察学生在学习过程中的学习情况和学习能力以及平时学生的动手实践能力，分为以下五个部分：
1、面授课参与情况（10%）。依据教学内容，本课程在机房授课。任课教师要严格考勤，做好面授辅导，并依据学生上课出勤和守纪等学习情况给出成绩。
2、平时作业完成情况（10%）。平时教师根据课程要求布置作业，作业满分成绩为100分，学生需在规定时间内完成，并由老师进行批改，教师需认真批改作业，要求对每题都进行批改和给分。期末时汇总学生所有作业的成绩，计算出平均分并作为平时作业的期末总分成绩。如果有两次作业未完成，或者四次作业超过半数题未做的，考核成绩评为不及格；如果发现学生抄袭作业，则该课程考核成绩评为不及格。
3、小组活动（10%）。教师需组织两次以上的小组讨论活动。由任课教师进行分组，然后由各个小组推选出口才和动手能力较强的同学，由此位同学现场演示，做小组的总结发言，要求各学习小组组长或其他同学做好笔录，最后各个小组提交讨论总结报告。以小组为单位，分角色轮动进行相关实训，由教师和其他小组共同评定该小组活动成绩，其中教师占50%，他小组占50%。
4、网上答疑（10%）。任课教师在网络教学平台主持网上答疑活动，至少组织两次，也可组织学生参与课程相关的其它答疑活动。任课教师保存网上实时答疑的文本记录，并根据记录，对平常积极提问和帮其他同学解答问题的同学打分，期末给出成绩，并交由系部保存，教学处进行不定期抽查。
5、自主学习（10%）。学生可以通过收听收看网上资源、利用各种网络平台进行自学，也可在教师指导下利用其他媒体资源进行自学。期末由教师依据自学读书笔记（或其他佐证材料）给与评分。
（二）终结性考核（50%）。主要由期末卷面成绩、单项实训和综合实训三个部分构成。
1、期末卷面成绩采用闭卷考试，侧重于理论知识考核，占总体分值的20%；
2、单项实训即分项目评定成绩，单项实训最终成绩由九个项目实训成绩的平均值决定，占总体分值的20%；
3、综合实训是考查学生对理财规划书的策划能力，占总体分值的10%。测试成绩由任课教师给出百分制成绩和相应评语。
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李绍，硕士研究生，江西财经职业学院金融系讲师
