教育的考虑，有没有疾病方面的考虑，以及有没有退休方面的准备等等。“望闻问切”后，再落到数据上，然后进入一套分析系统，提出量身定制的家庭保障计划，而不是上来就推销产品。
对于已经买了保险的人，保额是个很重要的问题。在汶川地震时，买了保险的人平均赔付只有1.4万元，这是一个非常低的数据。
保险有一个“双十原则”，指的是拿年收入的10%作保费，年收入的10倍作为保额。这是一个简单原则。但在国内，10%的保费比较容易达到，但10倍的保额通常做不到，一般也就是5到8倍的保额。
在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。即使每月交几百元，但保额也不会低于50万元。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以覆盖掉风险带来的损失。
投资与理财：会不会有这么一种情况，保额不是很多，可是保费交的也不少？比如去年就有保险公司给我设计的大病险是每年要交5000元，保额只有10来万，可是大病险，10多万哪够啊？
吴征宇：我们不会有这样的问题，保额完全是根据你的需求制定的，不存在额度不够的事。关于费用也是按照10%设计的，不存在贵的问题。
我们是根据你需要多少保额、愿意出多少保费，在这两者之间用不同的险种来给你调配，并同时满足你的两种条件，而这种满足也只是暂时的，几年后要是收入高了，还可相应做新的调整。
消费型的保险，可以把保额做高。岁数大了的话，再考虑做储蓄型。整个过程是动态的量身定制，并随时换险种，把消费型变储蓄型。设计原则是这样的：消费型加储蓄型是个组合，保额固定，只是消费型比例和储蓄型比例在各个阶段占的比例不同。
