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护理保险论文范文:试议发展长期护理保险业务正当其时word 版下载
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发展长期护理保险业务正当其时论文导读：本论文是一篇关于发展长期护理保险业务正当其时的优秀论文范文,对正在写有关于护理论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：体无疑都已存在或开始出现，但离形成完整体系建立的要求尚需相当时日。作为商业性的健康保险公司，要抓住机遇，有所作为，为国家的社会保障体制建设作出贡献，同时也为自身获取最大的商业利益。
三、开拓进取，将良好的机遇转化为现实的发展
完善社会保障制度，建立养老护理供给体系，推进养老模式转变，是国家经济和社会发展的
长期护理保险是随着全球人口老龄化进程日益加快，老年人群体对家庭护理和护理机构帮助的需求越来越大的趋势应运而生的。在 20世纪 80 年代中期，欧美一些国家开始发展长期护理保险。很快，除欧美外，一些经济较发达的如日本、新加坡等国都相继发展起来。护理保险也从早期的以个人保单为主发展到团体长期护理；不仅商业保险公司提供保险服务，一些国家还将长期护理保险列入社会保险的法定保险范围。长期护理保险在美国已经是健康保险市场最主要的险种之一。
我国的长期护理保险起步较晚，从 2006 年 6 月人保健康推出的“全无忧长期护理个人健康保险”起，至今才 4 年多时间。但老龄化
进程加速的客观现实，国家医疗保险保障制度的全面推进，这一险种在可以预见的将来必定会有良好的发展前景。
一、对发展长期护理保险业务必要性的认识
医学上讲的长期护理，是指个体由于意外伤害、疾病或衰弱导致身体或精神受损而致使日常生活不能自理，在一个相对较长的时期里，需要他人在医疗、日常生活或社会活动中给予广泛帮助的活动。长期护理可针对任何年龄的人，如年轻的残障人员，因事故受伤或疾病治愈的人们需要康复照料等。但通常指的是老年人的长期护理。实施长期护理的目的在于提高由于病理性衰老，或由于正常衰老的老年人的生活质量和生命质量，提供给体力上和精神上不能独立照料自身的人们以广泛的医疗和非医疗服务。这一服务囊括了这些人群不同健康层次需求的从日常生活活动的帮助、护理照料以及专业的护理服务。家庭健康照料、成人日托照料、疾病康复照料、临终关怀照料等都属于长期护理的范畴。
有长期护理的客观需求，就产生了长期护理保险的市场行为。这种保险是指对被保险人因为年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，需要入住养老机构接受长期的康复和支持护理，或在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种健康保险。长期护理通常周期较长，一般可长达半年、数年甚至终身。其重点在于尽最大可能长久地维持和增进患者的身体机能。长期护理保险的作用就在于当人们发生在保险责任范围内的护理需求时，能够得到相应的经济补偿，帮助被保险人获得必
需的护理关怀，提高其存活质量。
我国人口自 20 世纪 70 年代后朝老龄化方向发展。据有关研究预计，到 2015 年我国老年人总数将突破 2 亿人。这一人口规模是其他任何一个国家都无法比拟的。由于我国是在经济尚欠发达，人们生活水平大大提高但还未普遍富裕的情况下快速进入老龄化的，如此巨大数量的老龄人口将对国家社会、经济带来沉重的压力。生活水平的提高，医疗技术的进步，老龄化进程的加速等，这些因素的共同作用下，一方面人的预期寿命增长，另一方面人类主要疾病谱也发生了明显的转变。老龄人口的比例日益增大，慢性病患者的增加，无疑大大提高了对长期护理的需求。需求巨大而供给不足，这又是眼下的现实。据国内一家对生命关怀进行研究的机构调查，全国仅有不到 50 家晚期病人安养院，仅有不到 200 家设在各类医院的临终关怀机构。这种现实甚至使一些老年人和中年人陷入“护理危机”担忧。转变这一目前状况，是国家和整个社会所面对的一个突出理由，而且随着时间的推移，越来越迫切和不能回避。
我国在老人和慢性病人的护理上传统都是由家庭来承担的。但近年来随着社会经济的变迁，家庭结构由原来的传统联合家庭向直系家庭继而再向核心家庭演变。所谓的“四二二”、“四二一”、“空巢”家庭大量出现，传统的家庭护理功能逐渐削弱。同时这种传统家庭护理模式的成本较高，效益较低，将未来稀缺的人力资源困于家庭护理，给家庭带来沉重的负担。从以家庭为中心的护理模式转变为以社会为中心的护理模式这是各国在解决社会医疗保障理由中的普遍
选择。以社会为中心的护理模式，是一个在政府主导下的主体多元、相互协作、互为补充的整体，以其不同层次的、多样的方式提供护理保障的服务体系。而商业保险公司以其举办的护理保险业务，以及未来可以涉足的医疗、护理等多方面的服务在其中发挥重要的作用。
二、抓住当前发展长期护理保险的良好机遇
经济和社会发展以及老龄化进程提速带来的基本需求已如前述。从保险市场开发的角度看，我们可以从以下几个方面分析长期护理保险发展的机遇。
首先，国家对关系民生的医疗保障制度的建立和完善高度重视，也开始将老年护理理由纳入制度建设的构建设想之中。从重视的作用上讲，各级政府在制度建设中必定对作为重要补充的商业健康保险予以足够重视，对医疗、护理类的保险给以必要的政策支持。个别发达地区的政府已经与商业保险公司共同商议合作办理老年长期护理保险就是明证。然而，由于国家财力以及地区间的不平衡等因素，医疗保障制度建设和完善是一个相对较为长期的过程。目前国家的医疗保险制度还只是定位在满足基本的医疗保险上，无论从群体的覆盖面还是保险项目的覆盖面都还不是最大。其中老年护理费用就尚在基本医疗保险保障范围之外。尽管目前某些地方也实施了由政府部门给以老年人护理一定的补贴，但这并非是一个可以长期实行的根本办法。商业保险公司开发老年长期护理保险产品补充社会保障的空缺，这无疑为各级政府和相关部门所乐见。
其次，如果前面所讲到的更多的是理论需求的话，那么通过深
入分析，我们可以发现，长期护理保险有着广泛的现实需求和开发前景。随着生活水平的提高，越来越多的老年人希望得到上门的护理服务，以改善自己的生活质量。一些地区的调查数据表明：已经接受服务的人数仅仅占了希望得到服务人数的 13％，可见老年长期护理保险市场缺口巨大。调查还表明，由于国家人口政策和目前家庭结构的现实状况，以及高龄老人丧失或部分丧失生活自理能力的比例较高，中、青年人对其步入老年时的经济状况、养老护理的需求预期也呈上升状况。此外，人们对医疗护理费用上涨趋势的普遍顾虑，在收入逐步提高有相应支付能力的现实情况下，及早考虑参加老年长期护理保险也就成为不少人的必定选择。
第三，长期护理保险市场主体各方都尚处于起步阶段，面对日益增长的需求，都有较大的发展空间。国内保险公司已经在开拓老年长期护理市场作了一些尝试和努力，先后推出了相应的产品，如“太平盛世附加老年护理费保险”、“安安长期护理健康保险”、“中意附加老年重大疾病长期护理健康保险”等。但这些险种基本上都是作为其他人身险的附加险而出现的，其运作方式与养老性保险大同小异，和真正作用上的长期护理保险还有比较大的差距。有寿险公司推出的“康宁长期看护健康保险”，只是为被保险人发生的护理费用提供经济补偿，并不能为被保险人提供专业的健康管理服务，从根本上说，还并没有真正地为客户及客户家属解决后顾之忧。因此，我国长期护理保险距离成熟的市场目标还有很长的路要走。面对广泛的市场需求，各公司无论在经营理念、产品设计、业务管理、技术服务、人
员培养等等方面都需要做出更大更多的努力。也正因为如此，这种局面同时也给公司提供了抢占先机，开拓市场，做出成效的机遇。第四，前文所述，侧重于长期护理保险中以护理费用报销和护理实物提供为保障方式的保险业务。而国外经验表明，建立完善的护理服务供给体系是从根本上解决老年护理理由的最佳出路。护理服务供给体系，是以政府为主导，医疗机构、专职护理机构、养老托老机构、保险公司、居民社区、家庭等共同参与，相互协作，互为补充的有机整体。就我国当前而言，上述这些主体无疑都已存在或开始出现，但离形成完整体系建立的要求尚需相当时日。作为商业性的健康保险公司，要抓住机遇，有所作为，为国家的社会保障体制建设作出贡献，同时也为自身获取最大的商业利益。
三、开拓进取，将良好的机遇转化为现实的发展
完善社会保障制度，建立养老护理供给体系，推进养老模式转变，是国家经济和社会发展的必定要求。作为国内首家专业健康保险公司的人保健康，要始终明确自己的使命，积极配合国家在解决老龄群体养老护理，解决老龄化带来的社会理由上作出自己的贡献。同时，在完成这一使命的进程中，不断完善自我，提高竞争力，赢得市场，壮大公司实力。
“大有可为不一定就能有所作为”。要认真深思和确立公司在养老护理供给体系建设中的战略定位。公司是经营健康险业务的，设计更为适销对路的产品，不断拓展市场，做好长期护理保险，这是不言而喻的。然而，仅仅如此是不够的。作为国家构建养老护理供给体
系主体之一的健康保险公司，我们还应该在更高的层面和更广的领域确立自身的地位，发挥更大的作用。这包括参与合作或独
发展长期护理保险业务正当其时论文导读：本论文是一篇关于发展长期护理保险业务正当其时的优秀论文范文,对正在写有关于护理论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：
立举办养老服务机构，建立专业护理机构，开办康复医疗机构、安养机构等等，简言之，就是在养老护理保障产业开发上早做准备，迈出步子，相机投入，以抢占市场先机。
做好长期护理保险业务与养老护理保障产业开发，对公司而言是相互关联的两个层面的发展目标，或者说是两个阶段的发展要求。这两个阶段相互联系，彼此推动：长期护理保险业务，既是医疗护理保障产业的组成部分，又是进一步多方面介入产业发展的切入点；养老护理保障产业需要长期护理保险业务的支持，同时它也为护理保险的长期发展提供了更加广阔的领域。从我国社会保障体制建设目前状况分析，由于各方面条件的制约，养老护理保障产业开发尚处初期，公司全面进入的时机并未成熟。由此，我们的选择应该是：大力发展长期护理保险业务，探索保险与服务结合，逐步向养老服务延伸，在开发市场的同时，加强与市场主体各方的合作，为全面进入养老护理产业创造条件。
“千里之行，始于足下”。我们当下最紧迫的任务，还是要使已经起步的长期护理保险业务获得长足的发展。一是要继续搞好业务
宣传。有调查显示，有相当一部分人，虽有长期护理需求或需求预期，但并不知道有这项保险业务。保险的一般宣传方式和途径大同小异，作为长期护理保险的特性，它主要面对的应该是广大的普通群众尤其是他们中的老年人和慢性病患者。由此，应该与社区、医院等医疗服务机构合作，也要结合公司开办的医疗疾病保险来做，以取得较好的宣传效果。二是加强产品开发。目前的产品不论是覆盖面还是保障（给付）形式都还显单一。要开发出既有对个人、又有对团体的业务；既有单一责任，又有综合责任的业务；既有费用报销型，又有实物给付型的业务；既有保额固定型，又有保额递增型的业务。还要逐步开发延伸到养老服务、把保险与服务结合的业务。三是注重技术规范，防范经营风险。护理保险面对的人群情况复杂，个体千差万别，技术性较强。要善于积累数据，总结经验，善于借鉴，在长期护理产品的基础性标准、核保核赔制度、精算数据等方面不断完善，有效制约经营风险，保证业务健康发展。四是人才引进和培养，有计划地吸收一定的医疗护理专业人员，培养一支既懂保险又具备医护知识的、素质较高的专业技术队伍。五是重视与社区的合作。国家在社会保障体制建立中，十分强调加强社区建设的重要性。公司发展护理保险业务，应该将与社区的合作摆在重要的位置。社区的一项重要任务是建设以养老托老为特色的卫生服务中心。社区又是最接近家庭，最直接联系普通民众的单位。加强以社区的合作，无疑对业务发展能起到积极的、不可替代的作用。从长远看，与社区的合作，是公司养老护理产业开发的一个最有可能的切入点。
