摘要：财商是与智商、情商并列的当代大学生基本素质之一，中国的传统教育理念使我国的大学生理财教育远落后于西方发达国家，导致学生的消费观念、投资理念、人生观、价值观出现种种偏差，因此对大学生进行理财教育，使我国大学生建立科学的理财理念势在必行。
关键词：大学生 理财教育 误区 必要性
中图分类号：G710 文献标识码：C DOI：10.3969/j.issn.1672-8181.2013.11.165
美国经济学教育国家委员会主席Robert F.Duvall曾经说过：对青年人进行经济学和个人理财教育，对建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者，有见识的消费者，高劳动生产率的劳动力，负责任公民和全球经济有效参与者的国家来说是至关重要的。
现代教育研究表明，公民的基本素质除包括我们已经知道的智商（IQ）、情商（EQ）外，还包括并未引起我国重视的财商（FQ）。中国的传统教育体制使我国学生的理财教育远远落后于西方发达国家，导致学生的消费观念、投资理念、人生观、价值观都出现种种偏差，因此对大学生进行理财教育势在必行。
1 什么是理财
我们知道财商是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。而理财就是对于财产（包含有形财产和无形财产）的经营。中国理财最早出现于21世纪90年代初期，一般是指个人对于个人财产或家庭财产的经营，是个人或机构根据当前的实际经济状况，为自己设定想要达成的经济目标，并在限定的时限内采用金融投资工具，通过各种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。这个具体实施该规划方案的过程，叫做理财。
一个人的一生，包括从出生到死亡，都在不断进行着收入、消费这样一个往复循环的过程，以维持生存需要，可以说理财是贯穿于人的一生，包括人一生的资产与负债匹配，也就是一个人一生的现金流量与风险管理。
2 中国大学生理财观念的误区
2.1 认为自己无财可理[1]
许多大学生都认为理财是有钱人才干的事儿，自己的每月的收入或者说生活费仅够个人花费，根本没有闲钱去理。这是一个错误的观念。网易的创始人丁磊，曾被美国《财富》杂志评为2003年全球40岁以下富豪排行第14名，在2003《福布斯》中国百富榜中，位居中国富豪榜第一名，这不仅在于丁磊敢于挑战的创业神话，还要归功于他善于理财的超高财商，因为他创业时也是和大家一样是没有闲钱的大学生。所以“你不理财，财不理你”，我们要告诉自己：“理财，从现在开始”。
2.2 认为自己不需要理财[1]
有些学生认为自己的现状就很好，不必理财也能过得很惬意。当然在当前情况下是不会有什么不妥，但是世事无常，我们常说“计划不如变化快”、“人有旦夕祸福”，安于现状，应对突发事件，往往会措手不及。所以未雨绸缪，树立足够的风险意识，懂得用理财抵御风险，才是积极的处事态度。
2.3 认为学理财不如多挣钱
有很多同学都觉得理财不如多挣钱，用足够多的金钱来应对意外事件。我们说理财能力往往和挣钱能力是相辅相成的，历史上所有的富豪，无论是李嘉诚，还是盖茨、巴菲特，无一不是理财高手。而高收入不理财，导致潦倒的也比比皆是，比如说我国著名的学者、教育家、外交家胡适先生，他的一生始终处于社会的上层，收入丰厚。1931年任北大文学院院长时，每月加上稿酬，月收入达1500银元，合计人民币45000元，但胡适先生不注重理财，每月吃干花尽，没有积蓄，导致暮年连医药费都告急。所以会挣钱还必须会理财，这样才能达到财富有效积累。
3 大学生理财教育的必要性
3.1 我国素质教育的现状，迫切要求加强对大学生的理财教育
首先，我国的传统观念中一直提倡“君子喻于义，小人喻于利”，受这种观念的影响，家庭在对下一代的理财教育显得十分保守。而国外特别是美国、日本、瑞典和丹麦等国家，都十分重视理财教育从小做起，通过学校、家庭和社会三条途径相结合来开展教育工作，同时学校会开设一些相关课程，为学生提供科学、理性的培养模式。[2]传统的教育方式导致我们学生的财商普遍落后的国外，以至于有85%以上的孩子不懂理财，因此对学生进行理财教育迫在眉睫。
其次，我国长期以来的应试教育，主张“学而优则仕”，认为只要学习好，就会有好前途，理财教育没有得到足够的重视。甚至长辈们由于自我缺乏理财理念而产生的对金钱盲目崇拜的拜金主义与淡化金钱的安贫乐道，继续延续到这代人的身上，使得当代学生的理财意识淡薄，理财能力缺乏，需要及时得到规范化的引导和教育。
最后，理财教育是对大学生进行素质教育的必然要求。对大学生来讲，学会消费与理财和掌握科学文化知识是同等重要的，都会成为他们将来生存必备的基本技能。所以，理财教育对于大学生完成学业，事业成功都是必不可少的。
3.2 我国大学生的消费现状，需要通过大学生的理财教育进行引导
大学生经济来源较少，但是相对中小学生而言，可以自由支配部分现金，调查表明，每月自由支配现金在500-1000元的大学生达到71%以上，自由支配现金在1000-2000元的大学生达到15%以上。但是当前大学的消费却普遍存在着消费无计划、消费结构不合理的现象，尤其是部分大学生消费攀比、追求品牌、形成奢侈浪费的习惯，其中主要的原因就是大学生自我控制能力差，没有形成稳定的消费价值观，缺乏理财观念，理财能力较差。所以对大学生进行理财教育，是帮助他们科学理性地管理自我的重要方法。
3.3 理财教育有助于大学生树立正确的人生观、价值观和消费观
人生观是人们在实践中形成的对于人生目的和意义的根本看法和观点。人活着的意义是什么？是现在许多大学生非常茫然的问题。有许多大学生片面的追求物质享受，以物质财富的多少作为衡量人生价值的法码。理财教育就是要让大学生了解到财富是我们所要追求的，但我们追求财富的真正涵义是给自己带来精神上的支持和快乐，而不是成为金钱的奴隶。
价值观是指一个人对周围的客观事物（包括人、事、物）的意义、重要性的总体评价和总的看法，人们所处的环境，包括人的社会地位和物质生活条件，都决定着人们的价值观念。合理地进行理财教育，能够帮助广大学生透过金钱的表面看到问题的本质，学会理财才能使我们的大学生提升自我的意识品质，树立科学的价值观。
消费观是指人们对消费方式和消费行为的价值判断和道德评价。当代大学生在消费上经常出现无计划消费、消费结构不合理、攀比奢侈浪费等问题，与社会大环境的负面影响有关，也与家庭、学校教育缺乏正确引导不无关系。作为学校更应该关注校园环境对学生消费观念的培养的重要影响作用，以正确的理财教育帮助学生树立正确的消费观。
3.4 理财教育有助于培养大学生的社会责任感及良好的道德品质
大学生目前的收入主要来源于家庭，其次还有自己打工所挣的其他收入，理财教育能够充分让大学生们了解付出与收获的对等关系，使他们学会感恩，学会计划，学会科学掌控，培养自己对父母、对社会的责任。同时，理财教育还有利于大学生培养良好的道德品质，比如诚实守信、自立自强等。现代社会，信用机制越来越发挥着其强大的作用，大学生们所接触到最多的是信用卡消费、助学贷款、按揭购置等，无论哪一项，都需要强大的诚信品质来维系，没有了诚信，就没有了市场，没用了信用存在的可能。所以对大学生进行理财教育，不仅教会他们理财的方法，更要帮助他们提高思想认识，提升自我品质。
中国平安发布的国内首份《中国平安国人财商指数报告（2011）》，报告显示，国人财商表现出高态度、缺知识和低行动特点，而理财教育里面不仅融入了现代社会的价值观，而且更加明确地阐明理财规划的范围是个人的一生，为强化其理财意识提供有效的路径，大学生只有提高自身对财富的认识、辨别、获取、运用等综合管理能力，才能在不断变化的社会生活环境中，得到进一步的发展，安享幸福人生。
参考文献：
[1]赵风林.大学生理财[M].江苏大学出版社，2009：34.
[2]要重视孩子的理财教育[DB/OL].舜网-人口导报，2010-6-7.
作者简介：刘丽华（1973-），女，浙江江山人，甘肃建筑职业技术学院助教，研究方向为教育管理，甘肃兰州 730050
